2022年3月

夢のマイホームを建てるとき、住宅ローンの不安はつきものですよね。
無理な資金計画を立ててしまうと、安らぎを与えてくれるはずの夢のマイホームも窮屈に感じてしまいます。
そのため今回は、ローン返済のポイントや年収700万円で借りられる住宅ローンの目安などを紹介します。

□年収700万円の生活

年収700万円とは、12ヶ月で割ると月額58万円、さらにそこから社会保険料や所得税を引くと手取りは46万円ほどになるでしょう。
この金額では、都内一人暮らしの場合だと広く、セキュリティがしっかりしたマンションに住め、毎月趣味や娯楽に4万円も使えます。

結婚をしていて子供が二人いる場合だと、毎月のお給料は家族の生活費にほとんど使われてしまうので、独身時代のような趣味や娯楽に使えるお金、「お父さんのお小遣い」はあまり期待できません。
毎月かかる住居費は、独身者と同じくらいの金額しか出せません。
結果として、住宅に広さを求めるなら、独身者よりグレードの低い駅から離れた立地の家族向けのマンションに住むことになるでしょう。

そのため、住居費を毎月12万円払うのなら、持ち家を買いたいという考えになるのは必然的ではないでしょうか。
総務省の家計調査によると、住宅ローンのある世帯の平均年収は617万円です。年収700万円の家庭であれば、十分に住宅ローンを返せます。

□世帯年収700万円で組める住宅ローンの目安とは

＊住宅ローンの目安

毎月の収入に対して、いくらだと返済していけるかという目安である「返済負担率」は住宅ローンを組むときの基準になります。
これは年収によって異なり、住宅金融支援機構のフラット35基準では年収700万円の世帯の返済負担率は35パーセント以下です。
つまり、月に約20.4万円、年間だと245万円返済していけることになり、35年間金利が1パーセントだとすると、7,226万円の借入が可能です。

しかし、毎月給料を20万円も返済に当ててしまうと、子供の教育費や趣味・娯楽に使うお金がなくなってしまい、最悪貯金も難しくなってしまいます。
住宅金融支援機構の調べによると、住宅ローンを組んでいる人の返済負担率の平均は21.8パーセントです。
これを年収700万円の家庭に適用すると月に約12.6万円、年間で約152万という返済負担率が35パーセントの時よりも現実的な返済額の目安になります。

平均的な住宅ローンの貸出期間は26. 7年のため、住宅ローンを利用している人の半分以上が30年以下の期間で借りているということになります。
25年間金利が1パーセントだとすると、3369万円の住宅ローンを組めます。
家庭によっては、お子さんの人数で教育費や生活費にかかる金額、趣味や娯楽に使いたい金額は異なっています。
住宅ローンを組む際は、借入できる限界の金額を組むのではなく、家庭のニーズに合わせて、返済負担率を考慮することが大切です。

□住宅ローンを返済する5つのポイント

夢のマイホームを建てたのに、無理な資金計画のせいで窮屈に感じてしまうかもしれません。
そうならないためにも、住宅ローンを無理なく返済するための5つのポイントを紹介します。

1つ目は、今の家賃から毎月の返済額を計算することです。
現在の家賃、管理費、貯蓄額の合計から住宅ローンの返済額を計算します。
この方法は、これらの合計の範囲内、または、合計に近い金額であれば住宅ローンを組んだ際に、返済に問題はないという考えです。

2つ目は、毎月の貯蓄を優先することです。
家庭によって、理想的なマイホームは異なり、できるだけ理想に近い住宅を建てます。

しかし、理想を優先しすぎると毎月の住宅ローンの返済が家計を圧迫してしまう事態が起きます。
これを防ぐためにも、毎月住宅ローンの返済に加えて貯蓄をする余裕もある返済額が無理なくゆとりのある生活を送れます。

3つ目は、25パーセントを毎月貯蓄することです。
これは、変動金利の場合の方法であり、金利が上昇した場合でも無理なく返済できるように、余裕がある返済額に設定する必要があります。
変動金利の時金利が上がる時は、上がる前の月より返済額の125パーセント以上は上がらないという決まりがあります。
そのため一つの目安として、いつもの貯蓄額に毎月の返済額の25パーセントを加えると、無理なく住宅ローンを返済できます。

4つ目は、長期的なライフプランを立てることです。
住宅ローンの返済は、とてもながいプロセスです。
そのため、家族構成や将来何をしたいかによって、資金計画は変わります。
無理なく住宅ローンの返済をするためにも、長期的なライフプランをたてて、資金計画に組み込むことが大切です。

5つ目は、手取り年収から返済額を計算することです。
額面収入で返済額を計算すると分かりにくい人は少なくありません。そんな人こそ、手取り収入から返済額を計算することをおすすめします。
手取り収入に対して、毎月いくらの返済額であれば負担に感じないかを計算することが大切です。

□まとめ

今回は、年収700万円で借りられるローンの目安や無理なくローンを返済できるポイントを紹介しました。
住宅ローンを組むときは、返済負担率だけではなく、長期的なライフプランも資金計画に組み込むことが大切です。
当社は、家づくりをお客様の目線で考えサポートしています。
松本市、安曇野市、塩尻市周辺で注文住宅をお考えの方はぜひお気軽にご相談ください。

「木の家で後悔する人はどこで後悔するのかを知りたい」
木の家を検討する時は、メリットだけでなく後悔するポイントも理解しておきたいですよね。
この記事では、自然素材の家の魅力と木の家で後悔するポイント、素材の種類や選び方、メンテナンス方法について詳しく解説します。
ぜひこの記事をお役立てください。

□自然素材の家の魅力とは

木のような自然素材の家に住む魅力は何か、よくわからない方が多いのではないでしょうか。
ここでは、自然素材の家の魅力について解説します。

1つ目は、安心安全、健康に生活できることです。
自然素材の大きな魅力の１つが、有害物質が含まれていないことです。
したがって、シックハウス症候群や化学物質過敏症のような、素材が原因となる症状を引き起こすことがありません。
それだけでなく、木は呼吸をしているため、空気が綺麗に保たれ、害虫の発生も抑制できます。

2つ目は、夏は涼しく、冬は暖かいことです。
自然素材は吸湿性や放湿性が優れています。
そのため、梅雨の時期のジメジメした気候でも湿気を吸ってくれます。
それだけでなく、湿気が少なく乾燥している冬の時期でも、水分を放出してくるため、適度に湿度の調節をしてくれるのです。

また、断熱性や保温性にも優れているため、夏は涼しく、冬は暖かい状態を保てます。
このように、自然の力で快適さを実現してくれ、光熱費の削減にも貢献してくれるのです。

定期的に必要な光熱費は、長期的に住む家のことを考えるとできるだけ節約したいですよね。
月々ではわずかな違いですが、何十年単位では大きな違いとなります。
ランニングコストを抑えるために、自然素材の家を検討してみてはいかがでしょうか。

3つ目は、耐久性が高く、味わい深い風合いに変化することです。
自然素材は寿命が比較的長いため、長期間住み続けられます。
日頃から定期的にメンテナンスをすることで住める期間が長くなるだけでなく、立て替えや補修の回数も減ります。
それだけでなく、時間が経つにつれて素材の色が変化するため、味わい深さを感じられるというメリットもあります。

□木の家で後悔するポイントとは

先ほど説明したように、木のような自然素材の家にはたくさんのメリットがあります。
しかし、木の家にして後悔する人も実際にいることも事実です。
ここからは、木の家で後悔するポイントを解説します。

1つ目は、見た目や品質に少しばらつきがあることです。
自然素材のため、人工の建材よりも見た目や品質にはばらつきが生じます。
不揃いであることや色が若干異なることも自然素材の魅力の1つとも言えますが、几帳面な方にとっては違和感を感じる可能性があります。

2つ目は、湿度の変化によって変形する恐れがあることです。
自然素材は、湿度の変化によって膨張や収縮が生じます。
その変形によって、隙間が生じてゴミがたまってしまう恐れや、歩いていると床鳴りがする恐れがあります。

3つ目は、傷つきやすいことです。
比較的傷つきやすく、モノをぶつけるとへこみや擦り傷が生じやすいです。
ただし、言い換えると、肌触りが良く、柔らかいという特徴でもあります。

4つ目は、シミになりやすいことです。
素材の表面には無数の小さな穴が空いていて、この穴が吸湿効果をもたらしてくれます。

ただし、床に水分がこぼれた時も、素早く吸収してしまいます。
そのため、すぐに手入れをしないとあっという間にシミになってしまいます。
例えば、コーヒーのような色のついた液体の場合は、かなり濃いシミになってしまう恐れがあるため、得に注意しましょう。

□素材の種類や選び方、メンテナンス方法とは

内装やフローリングでは、傷つきにくさを重視したい方が多いのではないでしょうか。
その場合は、オークやチーク材のような素材をおすすめします。
これらの素材は木目が綺麗に出るため、フローリングに適しています。

浴室やキッチンには、水周りに強いヒノキをおすすめします。
ヒノキには殺菌作用が強く、カビが発生しにくいという特徴があります。
そのため、昔から浴槽の素材として使用されてきました。
それだけでなく、優しい香りはリラックス効果にもなります。

ここからは、お手入れ方法について解説します。
床やフローリングは、から拭きが基本です。
掃除機でゴミを取り除いた後は、から拭きをしましょう。
それでも気になる汚れがある場合は、水を固く絞った雑巾で拭いた後に、から拭きしましょう。

もし、へこみや傷が発生した場合は、アイロンと布を使用しましょう。
直したい部分に湿った布を当てて、スチームアイロンをかけることをおすすめします。
それによって木が膨張し、へこみが改善します。

ポイントは、優しくお手入れをすることです。
しっかり手をかけてお手入れをしましょう。

□まとめ

今回は、自然素材の家の魅力と木の家で後悔するポイント、素材の種類や選び方、メンテナンス方法について詳しく解説しました。
メリットや後悔するポイントを理解しつつ、木の家を計画しましょう。
松本市、安曇野市、塩尻市周辺で注文住宅をお考えの方はぜひ当社をご検討ください。