暮らしを差別化する家づくり
「家」はそれそのモノが収益を生まないし、
とてつも長い期間
ずっとその返済に縛られることから、
「絶対に建てない方がいい」と
お考えになる方もいらっしゃると思います。
しかし、個人的には
できることならみんな家を建てた方がいいと考えています。
理由は2つ。
1つは家を建てた時点で、
家族への保証が手厚くなるから。
2つ目は家を建てることによって、
暮らしの基盤が違うからです。
ではこの2つのを
もう少し掘り下げてご説明します。
1つ目の話は、
少しシュールな話になりますが、
大切な話なのでこのままお付き合いください。
「家族への保証が手厚くなる」とは？
家を建てるとき、
大半の方が住宅ローンを組みますが、
住宅ローン金利の中には
団体信用生命保険という生命保険の掛け金も含まれています。
なので、ローンの債務者に
もしものことが起こった場合、
その保険が実行されて住宅ローン残金は0円になります。
そうなると、毎月の返済がゼロになるのですが、
とはいえ、もしものことがあれば
当然、収入も丸々減るわけなので、
あまり役にたたないのでは？と思ってしまうかもしれません。
しかし、債務者にもしものことが起これば、
収入と同時に出費もその分なくなります。
車の維持費とか生活費全般です。
つまり、住宅ローンも含めると、
かなりの出費が軽減できるというわけですね。
また、これに加えて、
未亡人となったあなたには
遺族年金が国から支給されるし、
小さいお子様がいるとしたら、
更に上乗せの年金が支給されます。
そうなると、
実は経済的には今までとそう変わらず
暮らしていくことができます。
もちろん、ずっと家族一緒に居られるのが一番ですし、
どんどん長寿化しつつある現在は、
こんな可能性は限りなくゼロに近いと思いますが、
とはいえ、ゼロ％ではないので、
一応知っておくことが大事かと思います。
「暮らしの基盤が整う」とは？
こちらに関しては言わずもがなですが、
第一に自らの資産である持ち家で暮らすのと、
他人の資産であるアパートで暮らすのとでは、
気持ちの持ちようが違うと思います。
そして、ご夫婦ともに
資産とともに家族を守っていくために
仕事を頑張る活力になるでしょうし、
たっぷりと思いを込めて
つくった理想の住まいだからこそ、
愛情をこめて使うようになるでしょう。
子どもたちには、実家をつくってあげられます。
子どもたちも、自分だけの部屋があることを喜ぶでしょうし、
心おきなく遊べる庭があることを喜ぶでしょう。
アパートの時のように、
音や隣近所に頭を悩ますことも無ければ、
気を使いながら暮らす必要がなく、
のびのびと暮らしていただけます。
そんなこんなで個人的には、
家を持った方がいいと思っているのですが、
私が考える問題点はその持ち方です。
つまり、持った方がいいとはいえ、
そこにかける予算をもっと注意深く考えるべきだ、ということです。
将来に大きな差を生む予算設定
例えば35年ローンを組んだとして、
毎月の返済が10万円の人と、
毎月の返済が7万円の人では、
家にかける総支払額が
3万円×35年×12ヶ月＝1260万円違ってきます。
しかし、これに加えてその3万円を年利3％で
35年間ずっと運用していったとしたら？
1年目:360,000円×3％＝370,800円
2年目:（370,800円＋360,000円）×3％
＝752,724円
3年目:（752,724円＋360,000円）×3％
＝1,146,106円
4年目:（1,146,106円＋360,000円）×3％
＝1,551,289円
5年目：(1,551,289円＋360,000円）×3％
＝1,968,628円
ー以下、割愛ー
35年目＝22,429,340円となり、
さらに1000万円弱、
手元に残るお金が違ってくることになります。
これがいわゆる複利によるマジックです。
なので、個人的には
家にかける費用をできるだけ減らし、
リスクを恐れずその余剰金で
資産運用していってほしいと思っています。
これは、先行きが見通せない
これからの時代には
問答無用で必要な考え方だと思います。
なので、
家は絶対に建てるべきだと思いますが、
それと同時に不透明な将来にも
備えていっていただきたいので、
まずは運用に回すお金を少しでも多くつくるために、
家づくりにかけるコストを夫婦で
よく話合っていただければと思います。
あなたの資産や家族は、
あなたの知識とチカラで
しっかり守っていってください！