バブル予算で考えていませんか？
おはようございます。
竹上です。
さて、今回は
家づくりの方向性とお金(予算)の関係について
お伝えしていきたいと思います。
あくまで、私の個人的な意見ですが、
しばしお付き合いいただければと思います。
ご夫婦の職業や収入によるものの
家は奥様の収入をあてにするのではなく、
ご主人の収入で払える範囲内で建てるのがベストです。
また、その際でもボーナス払いは使わずに、
ベタローンで支払える範囲内の予算に抑えるべきです。
というのも、
今回のコロナウイルスのような
不測の事態が起こった時、パートやアルバイトで
働いている方は、真っ先に仕事を失う可能性が高く、
そうなれば奥様がパートだった場合その収入を
あてにしつつ家を建てている方は、窮地に追い込まれてしまうからです。
また、企業の業績が落ち込んだ場合、
確実にボーナスがカットされ、この場合も
一気に生活が苦しくなってしまうからです。
これは余談ですが、退職金なんてちょっと前に比べたら
100万円も少ないらしいです。 なんてことだっ( ﾟДﾟ)
では、一体どれくらいの予算で
家づくりをすればいいのか
という話になるのですが、私は返済金額の上限が、
毎月の手取り金額の30％だと考えています。
仮に手取りが25万円だとしたら、
返済額の上限が7.5万円だし、
手取り金額が20万円だとしたら、
返済の上限が6万円ということですね。
本音で言うと、これを超えるのは
まあまあ危険だと思っているので、
住宅会社選びの1つのポイントとしてみても、良いと思います。
それはさておき、
では、これくらいの返済金額で家を建てる場合、
一体どれくらいの予算になるのでしょうか？
まず、毎月の返済額が7.5万円だとしたら、
銀行から借り入れできる金額は、
35年ローンで大体2650万円で、
30年ローンで大体2300万円です。
また、毎月の返済額が6万円だとしたら
銀行から借り入れできる金額は、
35年ローンで大体2100万円、
30年ローンで大体1850万円です。
そして、この金額にそれぞれ自己投資を足した金額が、
家づくりにかけるべき予算であるということに
なるのですが、そう考えると
現実はなかなか厳しいものですよね？
文章の一部に自己投資金の有無で方向性は変わる
ぶっちゃけ家づくりは、自己投資の有無とその度合いによって、
方向性がものすごく変わってきます。
例えば、銀行から2650万円借入しても問題はなくて、
かつ、自己資金が500万円～1000万円ほどある方なら、
それなりに立地にこだわって土地を買って家を建てることが
できますが、
銀行から借り入れしていい金額が2100万円で、
かつ、自己資金がゼロである場合の方の場合、土地を買って
家を建てるのは現実的ではなくなってしまいます。
それゆえ、まずは資金計画によって
どうするべきかの方向性を、
よく考えることが大事だし、
可能であれば、後者の場合土地を買わないという選択肢が
最も望ましいことは言うまでもありません。
とはいえ、土地がなければ
土地から買わざるを得ないのですが、
この場合土地にかける予算と、家にかける予算の
両方をかなりシビアに考えなければいけません。
つまり、住む場所や土地の広さ、
そして家の広さなどが限定されてくるというわけですね。
ちょっと極端な例を出してしまいましたが、
私はほとんどの方が、
どちらかというと前者というよりは、
後者に近いんじゃないかなと思うので、
これから家を建てようとお考えの方は、将来かなりシビアに見積もりつつ
家づくりをしていただければと思います。
そして、土地にかける予算や家にかける予算を、
市場のアタリマエに左右されることなく
自分の予算に照らし合わせつつ真剣に考えるようにしてください。
建てた後に予算の失敗に気付いても、
100％取返しがつかないのが家づくりの1番怖いところですから・・・
